Wenn Sie ein Auto benötigen, während Sie sich mitten in einer Insolvenz befinden, oder wenn Sie eines kürzlich entlassen haben, kann es eine große Herausforderung werden, einen Weg zu finden, um den Kauf eines Gebrauchtwagens zu finanzieren. Viele Kreditgeber geben Ihnen nicht die Tageszeit an, zu der sie das gefürchtete „B“ -Wort in Ihrer Kreditauskunft sehen. Dies kann häufig bedeuten, dass Sie alternative Kreditgeber suchen müssen, um Ihren Finanzierungsbedarf zu decken, z. B. Kreditgeber, die speziell mit Insolvenz-Autokrediten arbeiten. Aber bevor Sie Ihren Zeh in diese Gewässer tauchen, sollten Sie über die Erwartungen an einen Insolvenzkredit nachdenken. Während die Chancen ziemlich gut stehen, werden Sie in der Lage sein, das zu finden, was Sie brauchen (insbesondere wenn Sie mit den richtigen Experten zusammenarbeiten), aber Sie möchten auch realistische Erwartungen an einen Insolvenz-Autokredit haben.
Erwartungen an Kreditgeber, die mit Insolvenzkunden zusammenarbeiten
Kreditgeber sind im Geschäft, Kredite an Menschen zu vergeben, weil sie damit Geld verdienen können, aber nur, wenn der Kreditempfänger alles zurückzahlt und dann einige Zinsaufwendungen. Jeder Kreditgeber muss herausfinden, wie er das Risiko bei der Kreditvergabe einschätzen wird. Dies bedeutet, dass er versucht, herauszufinden, wer seine Kreditverpflichtung am wahrscheinlichsten erfüllt, und die monatlichen Zahlungen dafür zu leisten. Ihre Kredit-Score und Kredit-Historie sind die wichtigsten Werkzeuge, die Kreditgebern zur Verfügung stehen, um diese Art von Entscheidungen zu treffen. Ihre Kreditauskunft enthält die Fakten darüber, wie verantwortlich Sie in der Vergangenheit mit Krediten waren und welche Art von Schuldenlast Sie tragen. Wenn der Kreditgeber zu viele „rote Fahnen“ sieht, werden Sie als zu riskant eingestuft und Ihr Kreditantrag abgelehnt.
Obwohl Ihre Kreditauskunft viele Aspekte Ihres früheren Verhaltens in Bezug auf Kredite und Schulden aufdeckt, wird jeder Kreditgeber seine eigenen Standards in Bezug auf das, was er als akzeptables oder inakzeptables Risiko für die potenzielle Gewährung eines Kredits an Sie ansieht, festlegen. Viele Kreditgeber haben entschieden, dass ein Kredit-Score unter einem bestimmten Niveau oder ein Konkurs in Ihrer Kredit-Geschichte ausreichen, um Sie zu disqualifizieren. Diese Kreditgeber sind das, was Sie als „risikoavers“ bezeichnen könnten, weil sie sicherstellen möchten, dass sie ihr Geld mit Zinsen zurückerhalten. Für sie bedeutet eine Insolvenz, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Kredit in Verzug bringen.
Der Zinsfaktor bei den Erwartungen an Insolvenz-Autokredite
Wenn Sie einen Kredit jeglicher Art erhalten möchten, ist einer der grundlegendsten Dinge, die Sie wissen möchten, der Zinssatz oder der jährliche Prozentsatz (APR). Dies ist wichtig, da es Ihnen sagt, wie viel Sie über die Laufzeit des Kredits für das Ausleihen des Geldes bezahlen werden, das Sie für einen Kauf benötigen. Ein Teil der realistischen Erwartungen an einen Insolvenz-Autokredit besteht darin, die Tatsache zu verstehen und zu akzeptieren, dass Sie einen höheren Zinssatz für Ihren Autokredit haben als jemand mit einem hohen Kredit und ohne rote Fahnen in der Kreditwürdigkeit. Aber warum ist das so?
Wie oben erwähnt, empfinden viele Kreditgeber Insolvenzkunden als zu riskant, um mit ihnen zu arbeiten. Aber es gibt Kreditgeber, die bereit sind, Kredite an Insolvenzkunden zu vergeben. Dies sind die Kreditgeber, die verstehen, dass Insolvenz eine Möglichkeit ist, sich finanziell wieder auf den richtigen Weg zu bringen. Daher denken sie positiver über Insolvenz als risikoaverse Kreditgeber. Und doch erkennen sie auch, dass bei der Kreditvergabe an Insolvenzkunden tatsächlich ein höheres Risiko besteht. Um das erhöhte Risiko zu kompensieren, das sie eingehen, indem sie Ihnen einen Kredit gewähren, berechnen sie einen höheren Zinssatz. Wie viel mehr wird von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren.
Bei Day One Credit helfen wir Ihnen bei der Suche nach einem Insolvenzkredit, indem wir auf unser starkes Netzwerk mehrerer spezialisierter Kreditgeber zurückgreifen, die bereit sind, mit Insolvenzkunden zusammenzuarbeiten. Der mittlere Zinssatz für solche Kredite liegt bei 18%. Ist das deutlich höher als Gebrauchtwagenkredite für Kunden mit hohen Krediten? Ja, es ist repräsentativ für das Risiko, das Kreditgeber bei der Finanzierung von Kunden mit offenen oder kürzlich abgewickelten Insolvenzen berücksichtigen.
Erwartungen an das Auto, das Sie kaufen werden
Ein weiterer Bereich, in dem Sie mit realistischen Konkurserwartungen für Autokredite besser dran sind, ist die Art des Autos, das Sie kaufen werden. Wenn Sie sich mitten in einer Insolvenz befinden oder kürzlich eine entlassen wurde, haben Sie wahrscheinlich nicht viel Geld für den Kauf eines Autos. Wenn Sie es irgendwie tun, dann machen Sie, was Sie wollen. Aber wenn das Geld knapp ist, muss man bei der Art des Autos, das man kauft, klug sein.
Nach unserer Meinung und Erfahrung in der Arbeit mit Insolvenzkunden sollten Sie davon abhalten, vom Kauf eines High-End-Luxusautos zu träumen. Sie können sich wahrscheinlich keinen leisten. Neben dem hohen Preis des Fahrzeugs selbst wird auch alles andere, was mit dem Auto zu tun hat, teurer. Die Versicherung wird teurer. Reparaturen und Wartung werden teurer. Sogar der Kraftstoff, den Sie in den Benzintank füllen, könnte teurer sein, wenn das Fahrzeug hochwertiges Benzin benötigt. Wenn Sie versuchen, nach dem Konkurs wieder finanziell auf Kurs zu kommen, hilft es Ihnen nicht, sich zu sehr zu engagieren, indem Sie versuchen, ein Luxusauto zu kaufen, das Sie sich nicht leisten können. Und wenn das Geld knapp ist und Ihr Kredit durch die Insolvenz stark beeinträchtigt wurde, werden Sie wahrscheinlich nicht für einen Kredit zugelassen, der groß genug ist, um überhaupt ein Luxusauto zu kaufen.
Tatsächlich sind wir am ersten Tag der Meinung, dass Sie nicht einmal versuchen sollten, ein brandneues Auto zu kaufen. Sie sind teurer, nur weil sie das neueste Modell sind, und dann haben Sie einen großen Einfluss auf die Wertminderung, sobald Sie ein neues Auto vom Parkplatz fahren. Der Wert des Autos wird im ersten Jahr und für mehrere Jahre um 15% bis 20% sinken, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich jahrelang unter Wasser sind, was bedeutet, dass Sie mehr für den Autokredit schulden, als das Auto wert ist . Dies ist nicht die Position, in der Sie mit einer Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft sein möchten.
Wir empfehlen aber auch nicht, einen alten gebrauchten Clunker zu kaufen. Diese Art von Autos kann Sie auch mehr kosten, als sie wert sind, da ständig teure Reparaturen erforderlich sind, um sie am Laufen zu halten. Was wir empfehlen, ist ein spätes Modell (weniger als fünf Jahre alt) in gutem Zustand mit geringerer Kilometerleistung. Dies ist die Art von Auto, die Ihnen das Beste für Ihr Geld gibt. Es wird Ihnen lange Zeit gute Dienste leisten und wird in naher Zukunft wahrscheinlich nicht viele Reparaturen erfordern. Bitte lesen Sie mehr über die besten Auto Entscheidungen für Insolvenz Autokredite.
Hier bei Day One Credit nehmen wir uns Zeit, um zu verstehen, was Sie in einem Fahrzeug benötigen und welche Ressourcen Ihnen für einen Kauf zur Verfügung stehen. Unser Ziel ist es, Ihnen ein ausgezeichnetes Gebrauchtwagen zu finden, das Sie sich wirklich leisten können, und Ihnen das richtige Insolvenzdarlehen aus unserem Netzwerk von Kreditgebern zu finden, damit Sie es kaufen können. Wir nennen das ein Win-Win-Szenario!
Der Kreditreparaturaspekt der Insolvenzerwartung von Autokrediten
Ein Grund, warum ein Insolvenz-Autokredit eine gute Idee für Sie sein kann, ist die Rolle, die er bei der Reparatur und Wiederherstellung Ihres Kredits während und nach der Insolvenz spielen kann. Aber auch hier ist es am besten, realistische Erwartungen zu haben.
Wenn Sie sich mitten in einer Insolvenz befinden und nachdem Sie eine entlassen haben, ist Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich ziemlich niedrig – möglicherweise die niedrigste, die es je gegeben hat, je nachdem, wie sie in der Zeit vor Ihrer Insolvenz gesunken ist. Hier ist der Haken bei der Festsetzung Ihres Kredits: Sie müssen den Kreditauskunfteien nachweisen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen können, wenn Ihnen wahrscheinlich viel weniger oder gar kein Kredit zur Verfügung steht. Sie benötigen ein neues Guthaben, um zu zeigen, dass Sie es verantwortungsbewusst einsetzen können. Dies kann jedoch eine große Herausforderung sein, da viele Kreditgeber einfach nicht wie zuvor beschrieben mit Insolvenzkunden zusammenarbeiten. Dies ist der Zeitpunkt, an dem ein Insolvenzkredit des richtigen Kreditgebers Ihnen dabei helfen kann, ein ganz neues Ich mit neuen Krediten und verantwortungsbewusstem Verhalten zu zeigen.
Aber es ist keine magische Pille, die automatisch alles besser macht. Die „rote Fahne“ des Konkurses bleibt mindestens sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Der Insolvenz-Autokredit kann dazu beitragen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nach oben bewegt, aber nur, wenn Sie sehr darauf achten, jede monatliche Zahlung pünktlich zu leisten. Aus diesem Grund legen wir großen Wert darauf, dass Sie ein Auto kaufen, das Sie sich wirklich leisten können. Verspätete oder versäumte Zahlungen reduzieren die Kreditwürdigkeit, die Sie erhöhen möchten, nur noch weiter! Wenn Sie diese pünktlichen Zahlungen jeden Monat leisten, ist dies der Schlüssel dafür, dass sich Ihre Punktzahl in die richtige Richtung bewegt.
Der erste Kreditansatz für Insolvenz-Autokrediterwartungen
Unser Ansatz zur Erfüllung der Erwartungen an Insolvenz-Autokredite am ersten Tag ist einfach: Wir möchten Ihnen helfen, das Auto zu bekommen, das Sie mit einem Kredit benötigen, der für Sie so gut wie möglich funktioniert. Aber wir können nicht mit jedem arbeiten. Nachfolgend sind die Zulassungsvoraussetzungen aufgeführt, die wir sehen müssen, bevor wir versuchen können, Ihnen bei der Suche nach einem Insolvenz-Autokredit zu helfen:
Einkommen: Wir möchten ein monatliches Mindestbruttoeinkommen von 2.200 USD pro Monat, wie auf den W-2-Formularen Ihres Arbeitgebers oder auf 1099-Formularen angegeben, wenn Sie selbstständig sind.
Insolvenzstatus: Um für einen Insolvenzwagenkredit in Frage zu kommen, müssen Sie Ihre Insolvenz bereits angemeldet haben oder sie kürzlich abwickeln lassen. Wir müssen nur Ihre Fallnummer (Kapitel 7), den genehmigten Zahlungsplan (Kapitel 13) oder Ihre Entlassung sehen.
Gültiger Führerschein: Ihr Führerschein muss auf dem neuesten Stand sein und darf nicht gesperrt sein. Andernfalls können Sie zunächst überhaupt kein Fahrzeug registrieren.
Außerdem haben wir den gesamten Prozess für Sie so schnell und bequem wie möglich gestaltet, einschließlich der folgenden Funktionen und Vorteile:
Wenig oder gar kein Geld: Es ist immer besser für Sie, wenn Sie so viel wie möglich von einer Anzahlung leisten können, aber wenn Sie nicht können, ist das auch in Ordnung. Am ersten Tag finden die meisten Kunden Insolvenz-Autokredite, für die überhaupt keine Anzahlung erforderlich ist.
Sie müssen nicht warten: Sie müssen nicht warten, bis Ihre Insolvenz abgeschlossen oder erledigt ist. Sie können einen Antrag stellen, sobald Sie Ihre ersten Insolvenzpapiere oder eine Fallnummer haben. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Kapitel 13 auch die schriftliche Genehmigung Ihres Treuhänders benötigen, um ein neues Darlehen aufzunehmen.
Tolle Autos verfügbar: Die gleichen Fahrzeuge, die allen anderen zur Verfügung stehen, stehen Ihnen auch zur Verfügung. Wir empfehlen dringend ein gebrauchtes Auto der neuesten Generation in hervorragendem Zustand mit geringer Kilometerleistung, die Sie sich leisten können, ohne Ihr Budget zu belasten.
VIP-Behandlung: Im Gegensatz zu den Kreditgebern, die Ihnen bei einem Konkurs in Ihrer Kreditauskunft die Nase runterblicken, bieten wir Ihnen die VIP-Behandlung, die unserer Meinung nach jeder verdient, unabhängig von seiner Bonität. Wir werden Ihnen unsere volle Aufmerksamkeit schenken und Ihnen die gleiche Höflichkeit und den gleichen Respekt zeigen, die wir jedem zeigen würden.
Bereit mehr zu erfahren? Schauen Sie sich unsere Seite mit allgemeinen Fragen an, kontaktieren Sie uns über die Kontaktseite unserer Website oder rufen Sie uns direkt unter 855-475-4725 an. Sie können sich auch jetzt online bewerben!
Bei Day One Credit sind wir Experten für die Suche nach den bestmöglichen Insolvenzkrediten, um unseren Kunden beim Kauf hochwertiger Gebrauchtwagen zu helfen. Wir sind keine Anwälte, wir geben keine Rechtsberatung und nichts, was wir sagen, sollte als Rechtsberatung verstanden werden. Ihr erster Schritt in Bezug auf Insolvenz sollte immer darin bestehen, sich von einem qualifizierten Insolvenzanwalt beraten zu lassen.
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