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High 7 Gründe, warum Menschen Insolvenz anmelden

Im vergangenen Jahr haben 750.489 Personen Insolvenz angemeldet. Dies ist eine Zahl, die dankenswerterweise Jahr für Jahr zurückgegangen ist, da die Große Rezession für so viele Menschen zu einer immer weiter entfernten, aber immer noch sehr schmerzhaften Erinnerung wird. Aber es stellt sich die Frage: Was sind die Hauptgründe, warum Menschen Insolvenz anmelden? Es ist keine leichte Entscheidung, da sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und jahrelang danach punktet. Für viele ist dies nur dann ein absoluter, letzter Ausweg, wenn sie den Tiefpunkt erreicht haben, was niemals ein guter Ort ist. Aber zu wissen, was die Leute dazu zwingt, Insolvenz anzumelden, kann jedem helfen, wachsamer zu sein und es hoffentlich selbst zu vermeiden. Hier sind die Top 7 Gründe, warum Menschen Insolvenz anmelden:

Grund Nr. 1. Inkassostreitigkeiten

Inkassostreitigkeiten

Wenn Sie jemals andere Listen über die Gründe für die Insolvenz von Personen gesehen haben, haben Sie möglicherweise damit gerechnet, dass so etwas wie Arztrechnungen die Hauptursache sind. Aber Sie müssen etwas tiefer graben, um wirklich herauszufinden, was mit Insolvenzanträgen los ist. Zum Beispiel könnten Sie einen und nur einen Grund auf der Liste haben – zu viel Schulden, oder? Was die Leute wissen wollen, ist mehr über die Arten von Schulden, die die Leute dazu bringen, Insolvenz anzumelden. In gewisser Weise ist „zu viel Verschuldung“ nur das Gesamtbild des Problems. Was veranlasst die Leute tatsächlich zum Ablegen? Die meisten Menschen haben mehrere Arten von Schulden. Was macht ihre Schulden plötzlich unüberschaubar? Wenn Sie genauer hinschauen, ist es für viele der Fall, wenn eine oder mehrere Schulden gegen sie eingereicht werden. Das ist oft der sprichwörtliche letzte Strohhalm, der ihnen klar macht, dass sie Insolvenz anmelden müssen.

Dies spielt sich normalerweise so ab, dass eine bestimmte Verbraucherschuld mit einem hohen Abschlag an einen „Schuldenkäufer“ verkauft wird, der dann aggressiv das Eintreiben der Schuld verfolgt, weil er einen ansehnlichen Gewinn erzielt, wenn er auch nur einen Teil davon einziehen kann (weil Sie haben so wenig bezahlt, um die Schulden zu übernehmen. Diese Schuldenkäufer greifen häufig auf Rechtsstreitigkeiten zurück, wenn ihre belastenden Inkassobemühungen nicht funktionieren.

Schuldenkäufer reichen jedes Jahr Millionen von Klagen gegen Verbraucher ein, um mit dem finanziellen Unglück der Verbraucher Gewinne zu erzielen. Eine Studie zu diesem Phänomen, eine Studie über die Ursachen der Insolvenz von Verbrauchern, ergab, dass es bei 78% der Insolvenzverwalter nicht um die Höhe der Schulden oder alle Inkassoaufrufe ging, sondern um Inkassostreitigkeiten begann gegen sie, die sie Insolvenz anmelden ließen. Aus diesem Grund argumentieren viele Menschen, dass der effektivste Weg, um zu verhindern, dass Verbraucher das Gefühl haben, Insolvenz anmelden zu müssen, die Beseitigung von Inkassostreitigkeiten wäre.

Die Auswirkungen all dieser Inkassostreitigkeiten sind enorm. Wenn eine Person in ihrer Kreditauskunft eine Forderung / ein Urteil zum Inkasso hat, kann dies ihre Chancen auf einen Arbeitsplatz beeinträchtigen. Hintergrundprüfungen im Einstellungsprozess umfassen heutzutage häufig eine Bonitätsprüfung, und Personen mit einem Inkassostreit / Urteil über ihre Bonitätshistorie sind Grund genug für viele Personalmanager, die Einstellung nicht vorzunehmen.

Grund # 2. Arztrechnungen

Arztrechnungen

Nachdem sie den größten Grund für die Insolvenzerklärung ermittelt haben, ist es auch richtig, dass eine der spezifischen Arten von Schulden, die die Menschen dazu veranlassen, Akten einzureichen, darin besteht, dass sie plötzlich mit riesigen Arztrechnungen konfrontiert werden, die sie nicht erwartet hatten. Obwohl diesbezüglich in jüngster Zeit keine Untersuchungen durchgeführt wurden, wurde in der von der Harvard University zitierten klassischen Studie festgestellt, dass mehr als 60% der Insolvenzanträge 2007 auf medizinische Ausgaben zurückzuführen waren, gegenüber nur 46,2% im Jahr 2001.

Die unglückliche Art und Weise, wie dieses Szenario abläuft, ist, dass ein unerwarteter medizinischer Vorfall eine Person am Arbeiten hindert. Wenn sie ihren Arbeitsplatz verlieren, verlieren sie ihren vom Arbeitgeber bereitgestellten Krankenversicherungsschutz. Dieser Doppelschlag, einen Job zu verlieren und die Krankenversicherung zu verlieren, zwingt viele dazu, angesichts riesiger Arztrechnungen Insolvenz anzumelden.

Die Wendung in diesem Fall, die in den letzten Jahren immer deutlicher wird, ist die zunehmende Zahl älterer Menschen, die Insolvenz anmelden:

„Die Rate, mit der Amerikaner, die mindestens 75 Jahre alt sind, Insolvenz angemeldet haben, hat sich von 1991 bis 2016 mehr als verdreifacht, während die Zahl der Anmeldungen zwischen 65 und 74 Jahren laut einer aktuellen Studie einer Gruppe von Professoren, die mit Daten von arbeiten, um mehr als 200 Prozent gestiegen ist das Consumer Bankruptcy Project… Mehr als 62 Prozent der Befragten gaben an, dass die medizinischen Ausgaben „ein Katalysator für Insolvenzen“ seien. Und 4 von 10 Befragten gaben an, dass fehlende Arbeit aus medizinischen Gründen ein Hauptfaktor für ihre Entscheidung war, einen Insolvenzschutz zu beantragen. (Quelle).”

Eine neuere Untersuchung von Insolvenzen im Zusammenhang mit Medizin ergab, dass sich nicht viel geändert hat, obwohl das Gesetz über erschwingliche Pflege (Obama-Care) viel mehr Menschen geholfen hat, eine Krankenversicherung abzuschließen. Der gleiche hohe Prozentsatz der Insolvenzverwalter meldet medizinische Ausgaben als Hauptgrund für die Insolvenzerklärung (Quelle).

Angesichts der heute außer Kontrolle geratenen Kosten für die Gesundheitsversorgung ist es nicht verwunderlich, dass Arztrechnungen zu den Hauptgründen für die Insolvenzerklärung gehören oder dass dies insbesondere für die wachsende Zahl von Rentnern ein Problem darstellt, da die Baby Boomer in den Ruhestand treten Rate von 10.000 pro Tag!

Grund # 3. Verlust oder Abbau von Arbeitsplätzen

Beschäftigung

Menschen, die es gerade noch schaffen, mit ihren Schulden auf der Grundlage ihres aktuellen Arbeitseinkommens auszukommen, können Konkurs anmelden, wenn sie ihren Arbeitsplatz verlieren. Der Satz „ein Gehaltsscheck vor dem Bankrott“ gilt für allzu viele Menschen. Mit der plötzlichen Verringerung ihres Einkommens durch Entlassung oder Entlassung, oft mit geringen Ersparnissen im Notfall, wird die Insolvenzerklärung die einzige Möglichkeit, die Gläubiger in Schach zu halten und ihre schlimmsten Schulden zu reduzieren oder zu beseitigen.

Wie zu erwarten war, verursachte der Anstieg der Arbeitslosigkeit infolge der großen Rezession einen enormen Anstieg der Insolvenzanträge. 2010 meldeten 1,53 Millionen Personen Insolvenz an. Das war der Höhepunkt, und diese Zahl ist seitdem um die Hälfte gesunken. Trotz der längsten wirtschaftlichen Erholung nach der Rezession in der Geschichte sind immer noch viele Menschen gefährdet. Schließlich ist es nur eine Frage des Zeitpunkts, nicht der nächsten Rezession.

Grund Nr. 4. Scheidung oder Trennung

Scheidung

Die meisten Menschen unterschätzen die finanziellen Auswirkungen, die entstehen, wenn zwei Personen, die zuvor ein einziger Haushalt waren, aufgrund von Trennung und / oder Scheidung zu zwei getrennten Haushalten werden. Für eine Scheidung sind Anwaltskosten zu zahlen, die erheblich sein können, wenn es sich um eine umstrittene Scheidung handelt, die viele Rechtsstreitigkeiten und die damit verbundenen teuren Anwaltskosten beinhaltet.

Aber die Anwaltskosten sind nur der Anfang. Jede neu getrennte Partei übernimmt nun die Verantwortung für alle Haushaltsausgaben ohne ein zweites Einkommen. Fügen Sie Unterhaltszahlungen und Unterhaltszahlungen für Kinder hinzu, und jede Partei kann sich finanziell wirklich verletzt fühlen. Es ist auch wichtig zu wissen, dass Unterhalts- und Unterhaltsschulden nicht durch Insolvenz gedeckt sind, sodass die Menschen auch dann noch am Haken sind, wenn sie Insolvenz anmelden.

Grund Nr. 5. Übermäßige Kreditkartenschulden

Kreditkartenschulden

Die meisten Menschen haben eine gewisse Kreditkartenschuld. Die Kreditstandards vor der Großen Rezession waren sehr locker geworden, was bedeutete, dass es einfach war, mehrere Kreditkarten mit überraschend hohen verfügbaren Kreditlinien zu erhalten. Ja, manche Leute sind einfach nicht gut darin, Kredite zu verwenden. Sie machen eine Menge Kreditkartenschulden, ohne an die Konsequenzen zu denken, bis es zu spät ist. Für andere war die Anhäufung von Kreditkartenschulden jedoch eine Möglichkeit, mit einem der anderen Punkte auf dieser Liste umzugehen – einen Job zu verlieren, unerwartete medizinische Kosten zu haben, sich scheiden zu lassen und so weiter. Sie konnten eine Zeit lang über die Runden kommen, indem sie das Kreditkartenspiel spielten, aber es ist keine Strategie, die lange aufrechterhalten werden kann.

Die gute Nachricht ist, dass ungesicherte Kreditkartenschulden zu den am einfachsten zu reduzierenden oder vollständig zu eliminierenden Kreditkartenschulden gehören. In diesen Fällen ist ein Insolvenzantrag oft der beste Weg, um Ihr finanzielles Leben wieder in Schwung zu bringen und in eine bessere Richtung zu gehen. Es ist auch erwähnenswert, dass viele Menschen versuchen, eine Insolvenz zu vermeiden, indem sie sich auf einen Schuldenkonsolidierungsplan einlassen, für den es keinen Mangel gibt. Aber diese Pläne scheitern oft und verzögern nur das Unvermeidliche. Wenn eine der Hauptursachen für Ihre finanzielle Situation eine schlechte Budgetierung und die Unfähigkeit ist, die Ausgaben zu kontrollieren, wird ein Schuldenkonsolidierungsplan auf lange Sicht einfach nicht funktionieren.

Grund # 6. Unerwartete Ausgaben (Katastrophen, Diebstahl, Unfälle)

Unerwartete Ausgaben

In diesem Fall geht es um den plötzlichen und unerwarteten Verlust von Eigentum, das Sie ersetzen müssen. In vielen Fällen hat dies damit zu tun, dass ein Haus vollständig verloren geht oder ein Haus bei einer Katastrophe schwer beschädigt wird. Dies ist ein weiterer Fall, in dem die Versicherung ins Spiel kommt. Die meisten Hausratversicherungen decken einige Arten von Katastrophen nicht ab. Überschwemmungen und Erdbeben sind die beiden häufigsten Katastrophen, die nicht durch die Hausversicherung abgedeckt sind. Sie müssen Ihre Hausratversicherung jedoch sorgfältig lesen, um Informationen zu anderen Arten von Katastrophen zu erhalten, die wahrscheinlich nicht abgedeckt sind, z. B. nukleare Unfälle, Erdrutsche, Schlammlawinen, Dolinen usw.

Wie Sie sich vorstellen können, sind es nicht nur die Kosten für die Reparatur oder den Austausch Ihres Hauses, sondern auch viele oder alle Ihrer persönlichen Besitztümer, wenn diese ebenfalls zerstört wurden. Alles zu verlieren kann leicht jemanden in den Bankrott zwingen. In anderen Fällen, in denen Menschen finanziell am Rande leben, kann sogar der Verlust eines einzelnen wichtigen Eigentums oder Besitzes aufgrund von Diebstahl oder eines Unfalls ausreichen, um zum Bankrott zu führen.

Grund Nr. 7. Student Loan Debt

Studiendarlehen

Es gibt mehr als 1,53 Billionen US-Dollar an Studentenschulden. Es ist eine ständige Herausforderung für jeden vierten Amerikaner. Wie bei Unterhalt und Kindergeld wird durch die Einreichung eines Insolvenzantrags Ihre Studentendarlehensschuld nur in sehr seltenen Fällen extremer Schwierigkeiten beseitigt oder verringert. Aber das ständige Vorhandensein dieser großen Schulden kann dazu führen, dass viele Menschen Insolvenz anmelden, damit sie ihre anderen Schuldenprobleme angehen können, obwohl sie diese Studentendarlehen noch gut machen müssen.

Letztendlich ist es selten, dass nur einer der Punkte auf dieser Liste die Ursache dafür ist, dass jemand Insolvenz anmeldet. Die meisten Menschen könnten auf einige der Gründe hinweisen, aus denen Menschen Insolvenz anmelden. Wenn Sie zu den Hunderttausenden von Personen gehören, die in diesem Jahr Insolvenz anmelden und feststellen, dass Sie auch ein Auto benötigen, wissen Sie bitte, dass Hilfe verfügbar ist! Day One Credit ist darauf spezialisiert, ausschließlich mit Insolvenzkunden zusammenzuarbeiten, um ihnen zu helfen, das Auto zu bekommen, das sie benötigen, und kann es sich leisten, indem sie einen Insolvenzkredit finden. Dies ist auch eine Möglichkeit, wieder auf den richtigen Weg zu kommen, um eine bessere Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, unabhängig davon, ob Sie ein Kapitel 7 oder ein Kapitel 13 beantragt haben oder vor kurzem Insolvenz angemeldet haben. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie all dies funktioniert, laden Sie bitte unsere kürzlich veröffentlichte Ressource herunter: Day One Credit’s Bankruptcy Car Loan Guide. Wenn Sie weitere Informationen zu Insolvenzkrediten benötigen, können Sie sich gerne an uns wenden. Wenn Sie jedoch bereit sind, Ihre Schlüssel für einen Neuanfang zu erhalten, bewerben Sie sich noch heute online!

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